Для того чтобы получить деньги от банка, вам необходимо оформить залог на земельный участок, на котором вы планируете строить, или на другую недвижимость. Этот залог является своего рода гарантией возврата кредита банку.
Как построить дом по ипотеке
Ипотека на строительство дома – сложный вид кредита. Решив построить односемейный дом в кредит, вам придется проделать большую работу, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. В результате вы получите дом, построенный по вашему собственному проекту. Проблема, однако, заключается в том, что кроме земельного участка нет никакой залоговой стоимости.
Однако в реальности все обстоит иначе. Банк должен предоставить гарантию возврата кредита, которая в случае ипотеки является залогом приобретаемой недвижимости и остается залогом до полного погашения долга.
Что я могу использовать в качестве обеспечения ипотечного кредита на строительство дома? В реальности самого дома еще не существует, он только проектируется, и его будущая стоимость даже не может быть определена. Поэтому потенциальный заемщик должен искать залог, так как без него ни один банк не станет даже рассматривать заявку на ипотеку, не говоря уже о том, чтобы ее одобрить.
В чем разница между ипотекой на строительство дома и ипотекой на квартиру?
Какие банки дадут ипотеку на дом свыше 75% от стоимости участка? Да ни один. А заемщику, как правило, нужно не менее 2-4 кратной стоимости участка. Это означает, что кредит будет необеспеченным (так как не обеспечен залогом). Получается потребительский кредит на большую сумму, который очень сложно получить. Поэтому банки в нем отказывают.
В случае со вторичным жильем вопрос решается просто. Стоимость недвижимости уже имеет ценность, является ликвидной (если заемщик откажется платить завтра) и может быть легко продана. В случае с загородным домом дело обстоит иначе.
Что может обеспечить дополнительную безопасность?
Когда речь идет о дополнительном обеспечении любого имущества, то выявляется и документально подтверждается только собственное имущество заемщика. Также потребуется документ, в котором указано, как гражданин стал владельцем недвижимости. Это может быть договор дарения, договор купли-продажи, документы о наследовании.
Подача заявления в банк
Если вас устраивает ипотечный калькулятор, необходимо обратиться в банк за одобрением условий.
Заполните заявку в личном кабинете DOMCLEK и загрузите документы, следуя подсказкам сервиса.
Большинство клиентов получают одобрение в день обращения в течение 5 минут, но иногда банку требуется до 3 дней для уточнения деталей.
Вы получите решение банка по SMS, электронной почте и в ваш личный ящик .
Рассчитать ипотечный кредит
Подготовка документов на строительство
После одобрения вашей заявки на ипотеку у вас будет 3 месяца на оформление документов.
Менеджер банка свяжется с вами, расскажет, какие документы необходимо предоставить, и поможет заказать отчет об оценке земли.
Смета на строительство не требуется, равно как и уведомление о начале строительства. Исключением является строительство на сельскохозяйственном участке, где для получения ипотечного кредита требуется уведомление о начале строительства, подробнее см. статью: Как подать заявление на получение уведомления о начале строительства .
Для дома банк не предъявляет особых требований. Главное, чтобы он был признан жилым домом, то есть соответствовал санитарным, строительным и противопожарным требованиям.
Вам не нужно приносить документы в банк – вы можете отправить их на свой личный счет в Домклик. Проверка займет от 2 до 4 дней.
См. список документов
Советы экспертов
Ипотека без первоначального взноса переживает своеобразные "качели" на рынке в 2023 году. На заре ипотечного кредитования это было обычным явлением. Затем финансовый кризис 2008 года сократил количество предложений. Сейчас выбор снова есть, но он не такой большой и с нюансами.
Банки стараются охватить потенциальных заемщиков, которые не могут заплатить первоначальный взнос, но интересны банку по другим параметрам. Они готовят для них специальные предложения.
– Условия ипотеки без первоначального взноса гораздо менее выгодны, а предложения ограничены. Обычно первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости недвижимости, и банки с большой осторожностью относятся к заемщикам, которые не в состоянии оплатить даже эту часть", – говорит вице-президент инвестиционной компании QBF Владимир Масленников.
Эксперт упоминает об особенностях ипотеки без первоначального взноса.
1) Процентная ставка выше, чем при классической ипотеке. Такой кредит является высоким риском для банка. Из-за длительных и непредсказуемых колебаний стоимости недвижимости на рынке. Если заемщик не в состоянии внести первоначальный взнос, он находится не в лучшем финансовом положении. Банки пытаются компенсировать этот риск, взимая более высокие процентные ставки и уделяя больше внимания заемщикам.
2) Может потребоваться дополнительное обеспечение по ипотеке. Банки принимают во внимание недвижимость, уже находящуюся в собственности потенциального заемщика (квартиры, дома, земельные участки), а также автомобили и другое движимое имущество. Другими словами, банку требуется дополнительный ликвидный актив, чтобы обезопасить себя.
3) Будьте готовы к более высокой стоимости страховки и дополнительных полисов. Ипотечный заемщик обязательно страхует приобретаемую недвижимость. Остальные виды страхования являются добровольными. Однако банк будет осторожно намекать, что без страхования жизни, страхования от безработицы, титульного страхования (которое защищает владельца от событий, неизвестных на момент заключения сделки), без первоначального взноса вы не сможете получить ипотечный кредит.
Тарифы
Банк ГПБ (АО) условия взимания комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, кредиты и другие услуги физическим лицам (срок действия с 21.04.2023 по 19.06.2023).
Банк ГПБ (АО) Условия взимания комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, кредиты и другие услуги физическим лицам (действуют с 20.06.2023).
Кредитование физических лиц (с 08.02.2023 по 30.06.2023).
Кредитование физических лиц (вступает в силу с 01.07.2023).
Банки полной стоимости кредита (вступает в силу с 14.06.2023)
Кредиты
Возможно, у вас уже есть предложение с особыми условиями
Ознакомьтесь с мобильным приложением Газпромбанка
Кредиты
Проверьте свою кредитоспособность бесплатно
Оценка за 5 минут
Часто задаваемые вопросы
Как подать заявку на получение потребительского кредита?
Вы можете подать заявку в одном из наших офисов, на нашем сайте или через наше мобильное приложение.
Сколько времени занимает обработка заявки на кредит наличными?
Заявка на кредит наличными рассматривается от 5 минут до 2 рабочих дней с момента подачи документов.
Как войти в систему через Gosuslugi?
Если вы зарегистрированы на портале Gosuslugi, вы можете сократить время рассмотрения заявки, увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме того, вы можете подать заявку на кредит до ₽ 5 млн, имея только паспорт, без предоставления документов о доходах и трудоустройстве.
Все, что вам нужно сделать, это авторизовать свой счет через портал "Госудлига" при подаче заявки на нашем сайте, подтвердив правильность своих личных данных.
Способы погашения кредита
- Ежемесячные аннуитетные платежи.
- Без ограничений на частичное или полное досрочное погашение.
В офисах Газпромбанка
Не позднее даты погашения, согласно тарифам Газпромбанка.
В мобильном приложении/онлайн-банке Газпромбанка
Не позднее даты погашения
Через банкоматы Газпромбанка
(с использованием карты Газпромбанка) Не позднее даты погашения
Не позднее даты погашения
Банковский перевод со счетов других банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
По тарифам других банков
Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и других банков
Не позднее, чем за 3 дня до даты погашения
По тарифам других банков
Как я могу получить справку или подтверждение моего существующего кредита?
Кредитную справку можно запросить через мобильное приложение Газпромбанка или в отделении банка.
Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите сайт
Почему мне отказали в кредите и как увеличить шансы на одобрение?
Если вам отказали в кредите, не спешите обращаться в другой банк или микрофинансовую организацию. Вам необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собранные советы от экспертов Газпромбанка помогут увеличить ваши шансы на положительное решение.
1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг
Основными факторами, определяющими плохую кредитную историю или низкий кредитный рейтинг, являются
- Длительные и частые просрочки по кредитам.
- Подача заявления о банкротстве или объявление банкротства в прошлом.
- Большое количество запросов в кредитное бюро и частое обращение за кредитом.
Рекомендации:
Чтобы улучшить свою кредитную историю, выполняйте свои кредитные обязательства: вовремя вносите платежи, следите за своими долгами и регулярно проверяйте свою кредитную историю. Чем дольше вы имеете просрочки, тем больше времени потребуется для улучшения вашей кредитной истории.