Кредит под строительство частного дома

До 3 п.п. для платежеспособных клиентов**

Ипотечный кредит с государственной поддержкой на самостоятельное строительство дома: как получить в Сбербанке

В рамках программы можно получить кредит на строительство дома на имеющемся участке земли или на приобретение участка земли и одновременное строительство на нем дома.

Важно! Льготная процентная ставка действует на весь срок кредита, но может быть увеличена, если вы не подтвердите правильность использования кредитных средств. Если вы хотите сохранить ее, вам необходимо подтвердить вступление в права собственности на построенный по ипотеке дом в течение 12 месяцев с момента подписания кредитного договора. В противном случае процентная ставка увеличится до базовой ставки, действующей на момент подписания кредитного договора, плюс 4,5%.

Рассчитать ипотечный кредит на строительство дома

Что касается обеспечения

Обеспечением по кредиту на строительство является земельный участок. Однако стоимость залога должна быть больше или равна сумме кредита.

Другими словами, если земля стоит 2 миллиона рублей, а вы хотите взять ипотечный кредит на 5 миллионов рублей, то залога будет недостаточно. В этом случае необходимо будет не только заложить землю, но и привлечь платежеспособного поручителя (на период строительства) для обеспечения ипотеки.

После завершения строительства и регистрации ипотеки на жилой дом залогом по ипотеке будет выступать дом с земельным участком.

Важно! Сумма кредита не может превышать 85% от заявленной стоимости строительства или совокупной стоимости строительства и участка, если он приобретается в кредит.

Также можно взять ипотечный кредит на жилую недвижимость без обеспечения на период строительства. С условиями предоставления упрощенного кредита можно ознакомиться здесь .

Условия ипотечного кредита на дом с земельным участком

Квартиры стоят дороже, чем отдельно стоящие дома, поэтому не все банки предлагают такие ипотечные кредиты. Дома стоят дороже, и эксплуатационные расходы также выше. Поэтому их нелегко продать. Условия участия в программе кредитования менее выгодны. Деньги выдаются под более высокую процентную ставку, а первоначальный взнос выше, чем в обычном случае. Страхование односемейных домов также стоит дороже.

– Можно взять ипотеку на дом с земельным участком, но такие кредитные программы имеют некоторые уникальные особенности, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ипотеку", – говорит Шадрина.

Требования банков к заемщикам

В целом, чтобы оформить ипотечный кредит на частный дом с земельным участком, человек должен представить следующие документы и соответствовать требованиям:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;

• постоянное проживание в регионе деятельности конкретного финансового учреждения, предоставляющего кредит;

• постоянный подтвержденный ежемесячный доход;

• достижение минимального возраста (обычно 21 год). При этом следует также отметить, что все банки указывают максимальный возраст для заемщиков, который не должен превышать 65-75 лет на момент полного погашения кредита);

• Стаж работы не менее 1 года.

Это интересно
Ипотечные кредиты в сельской местности
Можно ли воспользоваться ипотекой в сельской местности и почему там такие большие скидки?

Узнайте больше на сайте

Каковы требования банка к недвижимости?

– Учитывая, что дом на одну семью стоит намного дороже квартиры и не каждый гражданин может позволить себе его купить, а также то, что содержание дома требует больших затрат, банки предъявляют к недвижимости ряд дополнительных требований, которые необходимо выполнять", – говорит Татьяна. – говорит Татьяна.

Как взять ипотеку на дом с земельным участком?

По словам Татьяны, первый шаг в оформлении ипотеки на дом с земельным участком – это выбор финансового учреждения, в которое хочет обратиться будущий заемщик.

– При выборе финансового учреждения важно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования, такими как процентные ставки, страхование, различные комиссии и сборы, продолжает юрист.

Чтобы заранее рассчитать сумму ипотеки и размер ежемесячных платежей, можно воспользоваться онлайн-калькулятором ипотечного кредита. Почти все банки сейчас имеют такие услуги на своих сайтах.

Вторым шагом после выбора финансового учреждения является подача заявки на получение кредита. Заявку можно заполнить лично в любом отделении банка.

Это интересное решение
Ипотечный кредит на деревянный дом

Для строительства деревянного дома можно получить ипотечный кредит на льготных условиях. Правда, не всем это удается. Ниже мы рассмотрим все нюансы.

Подробнее

Документы

Вместе с заявкой необходимо подать и необходимые документы, список которых можно заранее получить в выбранном вами финансовом учреждении. Но, как правило, в список стандартных документов входят:

• паспорт
• справка о ежемесячном доходе;
• копия трудовой книжки и трудового договора
• копия свидетельства о собственности на дом и землю;

Программы

В настоящее время многие банки предлагают ипотечные кредиты на приобретение частных домов с земельными участками.

– Каждая кредитная организация имеет различные программы кредитования, в зависимости от пожеланий и возможностей заемщика. За подробностями вам нужно будет обратиться в конкретное учреждение", – говорит Татьяна Шадрина.

Требования к заемщику

Гражданство, постоянное место жительства

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на момент окончания срока кредитования

Максимальный возраст 70 лет

Стаж работы на последнем месте работы

Не менее 3 месяцев

• Российский паспорт;
• Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 3 000 000 рублей предоставляется по требованию Банка, при сумме кредита свыше 3 000 000 рублей – обязательно): – справка о доходах и суммах налогов физического лица (2-НДФЛ); – справка по форме Банка; – справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); – справка о ежемесячном пособии на содержание судей (для судей в отставке).
• Один из документов, подтверждающих трудоустройство (может быть затребован Банком, если сумма кредита превышает 500 000 рублей): – копия трудовой книжки, заверенная работодателем***; – сведения о трудовой деятельности, предоставленные из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; – оригинал трудовой книжки и сведения о трудовой деятельности, предоставленные работнику работодателем (форма СТД-П).

Для клиентов, авторизованных через "Госуслугу":

• только паспорт РФ

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

• только паспорт РФ

* Документ должен содержать информацию о доходах за последние 12 месяцев или, в случае стажа на текущем месте работы менее 12 месяцев, за фактический период работы, но не менее 3 месяцев (документ действителен в течение 30 календарных дней с даты его оформления).

** Принимается в виде электронного документа, полученного через Портал государственных услуг (веб-сайт или мобильное приложение) и отправленного в Банк по адресу [email protected] непосредственно с портала с помощью функции "Отправить на адрес электронной почты".

Документы, необходимые для установления залогового права

• Паспорт залогодателя,
• предоставление отчета об оценке имущества не требуется,
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Клиент может заказать выписку через Gosuslugi бесплатно.

• войдите в Госуслугах в подтвержденную учетную запись – найдите "сведения из Единого государственного реестра недвижимости" и выберите "о недвижимости"
• нажмите "онлайн выписка о недвижимости" и выберите "скачать выписку".
• заполните форму и отправьте ее
• получив выписку, в myAlpari нажмите "Отправить на электронную почту", чтобы отправить документы в банк. Адрес электронной почты будет дополнительно предоставлен сотрудником банка.

Кроме того, банк может запросить следующие документы:

• документы, подтверждающие родство между Заемщиком и Залогодателем (свидетельство о браке, свидетельство о рождении),
• справку из Пенсионного фонда Российской Федерации о том, что материнский капитал не выдавался, или нотариально заверенное обязательство о том, что средства материнского капитала не были использованы на приобретение недвижимости (при необходимости),
• согласие супруга залогодателя на залог недвижимости или документ, подтверждающий, что согласие не требуется (свидетельство о смерти/брачный договор/юридический акт/нотариально удостоверенное соглашение о разделе общего имущества супругов/справка о том, что залогодатель на момент приобретения прав на недвижимость не состоял в браке).

Льготные условия кредитования

Льготные условия кредитования индивидуального строительства просты:

• процентная ставка не более 8%;
• сумма – до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей во всех остальных населенных пунктах;
• собственный вклад – 20%;
• Срок действия программы – до 1 июля 2024 года;
• Рефинансирование – отсутствует.

Обратите внимание, что указанная процентная ставка может быть снижена банками. Но она не может быть выше 8%.

Максимальная сумма кредита также указана. Но если вам нужно больше на строительство, то лимит может быть увеличен для жителей столиц и их областей – до 30 миллионов рублей, в других регионах – до 15 миллионов рублей. Однако по льготной ставке вы получите только определенную сумму. Остальные деньги банк выдаст по рыночной процентной ставке.

Условия простые и понятные, но есть ограничения по строительству.

Требования к заемщику

Претендовать на льготную ипотеку могут граждане России, постоянно или временно проживающие в стране, – это главное и одинаковое условие для всех банков.

В остальном требования к заемщику в разных финансовых учреждениях могут отличаться. Вот наиболее распространенные из них:

• Возраст от 20 до 85 лет (в некоторых банках от 18 до 75 лет);
• Постоянная работа и не менее шести месяцев непрерывного стажа (этот срок варьируется в разных банках);
• Общий стаж работы от одного года и более.

Актуальный и полный список требований уточняйте в финансовом учреждении, куда вы планируете обратиться за кредитом.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Если вы строите дом с использованием ипотечного кредита, важно помнить, что банки часто требуют, чтобы вы заключили с ними соглашение относительно подрядчика, который будет выполнять работы. Этот вопрос следует отдельно обсудить с банком при подаче заявки на получение ипотечного кредита.

После того как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о получении кредита на строительство. Многие банки предлагают специальные кредитные программы для строительства жилья. При выборе банка мы рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:

• "Семейная ипотека". С помощью этой программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство в размере до 6%.

• "Сельская ипотека". позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном земельном участке по процентной ставке менее 3%. менее 3%.

• "Дальневосточный ипотечный кредит поможет молодым семьям, участникам программ "дальневосточный гектар" и трудовой мобильности, работникам медицинских и образовательных организаций Дальневосточного федерального округа построить жилье по льготной ипотечной ставке менее 2%;
• «Льготная ипотечная ставка в размере 8%» позволяет любому гражданину получить льготный кредит на строительство дома, в том числе самостоятельно, без привлечения подрядчика.

Мы индивидуально подберем для вас оптимальную программу!

Какие документы потребует банк для получения ипотечного кредита на строительство дома?

Список документов, требуемых от заемщика, определяет банк. Если вы уже готовы подать заявку, вам понадобятся, помимо прочего

• анкета-заявление (на бланке банка);
• паспорт;
• Справка о доходах и удержанном налоге (ранее 2-НДФЛ – можно попросить у работодателя);
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• ответ из местной администрации о разрешении на строительство.

Точный список документов уточняйте в банке.